टर्म प्लान खरीदने से पहले ध्यान दें !
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फाइनैंशल प्लानर्स मानते हैं कि टर्म
प्लान इंश्योरेंस का सबसे बेहतरीन रूप हैं क्योंकि यह कम कीमत में काफी बड़ा कवर देते
हैं।
टर्म प्लान खरीदने से पहले कुछ चीजों पर विचार करना जरूरी है:-
1. कितने कवर की आपको जरूरत है ? (Ascertain Risk Cover Amount)
1. कितने कवर की आपको जरूरत है ? (Ascertain Risk Cover Amount)
लाइफ इंश्योरेंस का मकसद पॉलिसी होल्डर्स के डिपेंडेंट्स को अपनी मृत्यु होने की दशा
में अपनी इनकम को रिप्लेस करने लायक पर्याप्त पैसा मुहैया कराना है। आपकी लाइफ इंश्योरेंस
इन कुछ चीजों का ध्यान रखने वाली होनी चाहिए; बेसिक लिविंग एक्सपेंसेज जो आपके परिवार
को उठाने पड़ेंगे और बच्चों की हायर एजुकेशन और शादियों जैसे बड़े खर्चे। अगर आपने
हाउसिंग लोन लिया है और अन्य बड़ी लायबिलिटीज हैं, तो इन चीजों को भी रिक्वायर्ड कवर
में जोड़ दीजिए। इस बारे में थंब रूल यह है कि किसी भी शख्स का लाइफ कवर उसकी ग्रॉस
एनुअल इनकम का 7-10 गुना होना चाहिए। अगर लाइफ कवर अपर्याप्त है, तो यह इंश्योरेंस
के पूरे मकसद को खत्म कर देता है।
2. कब तक आपको कवर चाहिए
? (Period of Insurance) टर्म प्लान का टेन्योर भी कवर की रकम
जितना ही अहम होता है। इंश्योरेंस पॉलिसी को किसी शख्स को तब तक कवर करना चाहिए, जब
तक कि वह काम करने की इच्छा रखता है। कुछ साल पहले तक यह आयु 60 साल थी, अब यह देखने
में आ रहा है कि लोग 60 साल के बाद भी काम करते रहते हैं। इसके अलावा, लेट शादी होना
और ज्यादा उम्र में बच्चे होना भी आम होता जा रहा है और ऐसे में लोगों को ज्यादा आयु
तक कवर की जरूरत होती है। एक्सपर्ट्स का मानना है कि किसी भी शख्स को करीब 65 साल तक
कवर की जरूरत होती है, हालांकि परिस्थितियों के हिसाब से यह अलग-अलग हो सकती है। ऐसे
विज्ञापनों पर मत जाइए, जिनमें 15-20 साल के प्लान पर कम प्रीमियम को हाइलाइट किया
गया हो। प्रीमियम कम हो सकता है, लेकिन इसमें टेन्योर कम हो जाता है, जो जरूरी चीज
है। ज्यादा उम्र होने पर एक फ्रेश इंश्योरेंस कवर काफी महंगा पड़ता है।
3. क्या आपने इनफ्लेशन को शामिल किया है ? (Consider Inflation)
क्या आपने 50 लाख का कवर लिया है और सोचते हैं कि यह आपके लिए पर्याप्त है? फिर से
सोचिए। महज 6 फीसदी इनफ्लेशन के हिसाब से ही देखा जाए तो 10 साल बाद आपके 50 लाख रुपये
की वैल्यू केवल 28 लाख रुपये होगी। इस समस्या से निपटने के लिए कुछ इंश्योरर्स ऐसे
प्लान पेश कर रहे हैं, जिनमें कवर हर साल 5-10 फीसदी बढ़ जाता है। इनफ्लेशन इस वक्त
ज्यादा है, लेकिन आने वाले महीनों में यह नीचे आ सकती है। इंडिया में लॉन्ग-टर्म एवरेज
इनफ्लेशन के 6.5 फीसदी से 7 फीसदी के बीच रहने की उम्मीद है। यह बात दिमाग में रखिए
कि इस तरह के प्लान्स का प्रीमियम ऑर्डिनरी प्लान से ज्यादा होता है। इसका एक कॉस्ट-इफेक्टिव
सॉल्यूशन यह है कि जीवन के हर दौर में अपनी इंश्योरेंस जरूरतों का रिव्यू कीजिए और
उस हिसाब से और ज्यादा कवर को जोड़ लीजिए।
4. क्या आप मेडिकल टेस्ट्स के लिए तैयार हैं ? (Ready for Medical Exam)
आम राय के उलट एक सघन मेडिकल टेस्ट वास्तविकता में बायर की मदद करता है। अगर कंपनी
मेडिकल टेस्ट कराती है तो प्री-एग्जिस्टिंग डिजीज के आधार पर आपके क्लेम को खारिज किए
जाने के आसार खत्म हो जाते हैं। एक इंश्योरेंस कंपनी ने एक बार एक क्लेम को यह कहकर
खारिज कर दिया कि पॉलिसीहोल्डर डायबिटीज से जूझ रहा था और उसने एप्लिकेशन फॉर्म में
इस बात का खुलासा नहीं किया। हालांकि इंश्योरेंस ओम्बड्समैन ने फैसला दिया कि मेडिकल
टेस्ट्स कंपनी के तय किए गए डॉक्टरों के एक पैनल ने किए थे और उसमें उसे क्लीयरेंस
मिली थी। ऐसे में क्लेम जायज माना गया।
5. रहें ईमानदार (Be Honest)
हेल्थ कंडीशन के अलावा आपको अपनी उम्र, व्यवसाय, इनकम और अन्य इंश्योरेंस कवर के बारे
में ईमानदार रहना चाहिए। इन खुलासों से आपको आगे मदद मिलती है। गलत जानकारियां भरने
पर बीमा कंपनी क्लेम को खारिज कर सकती है।
6. कंपनी कि क्लेम सेटलमेंट राशन चेक करें । (Claim Settlement Ratio)
किसी भी कंपनी की पॉलिसी लेते समय ये अवस्य चेक करें की इस कंपनी की Claim Settlement Ratio कैसी है ! ये आप इरडा के वेबसाइट पर जाकर चेक कर सकते हैं । ये आपको कंपनी की स्ट्रेंथ और आनेस्टी दर्शाता है ; ताकि कल को आपके प्रियजन को क्लेम के लिए परेसानी ना उठाना परे |
7. कंपनी कितनी सॉलिड है ? (Check Market Position of the Company)
एक इंश्योरेंस पॉलिसी लॉन्ग-टर्म कॉन्ट्रैक्ट होता है, लेकिन ऐसे संकेत हैं कि कुछ
कंपनियां लॉन्ग-टर्म में हो सकता है कि कारोबार में न रहें। ऐसे में उन कंपनियों की
ओर न जाएं जिनकी दुकान बंद हो सकती है।
विशेष जानकारी हेतु हमें ईमेल / कांटेक्ट करें ।
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